NS 8407 – Kapittel 8: Forsikring forklart

I totalentreprise er forsikring et sentralt sikkerhetsnett.
Et byggeprosjekt innebærer risiko – både for fysisk skade, økonomisk tap og ansvar overfor tredjepart.
Derfor fastsetter NS 8407 i kapittel 8 tydelige regler for hvem som skal forsikre hva, når og hvordan.

Formålet er å beskytte både byggherre og totalentreprenør dersom noe uforutsett skjer i løpet av prosjektet.

8.1 Totalentreprenørens plikt til å forsikre kontraktsgjenstanden

Med mindre annet er avtalt, skal totalentreprenøren forsikre alt som omfattes av kontrakten –
det vil si materialer, prosjekteringsdokumenter og alt som er ferdig utført arbeid.

Forsikringen skal også dekke:

• materialer og dokumenter som byggherren har betalt forskudd for,

• og materialer byggherren selv har fremskaffet og overgitt til entreprenøren.

Hva skal forsikringen dekke?

Forsikringen skal være tegnet på vanlige vilkår for den typen arbeid entreprenøren utfører.
Den skal dekke:

• brannskade,

• vannskade,

• hærverk,

• andre skader, og

• tyveri.

Forsikringen skal gjelde helt frem til byggherren har overtatt kontraktsgjenstanden.
Partene kan avtale at dekningen varer til hele bygget eller anlegget er overtatt, dersom entreprenøren bare har ansvar for en del av prosjektet.

Hvor stor dekning skal entreprenøren ha?

Forsikringssummen skal være tilstrekkelig til å bringe prosjektet tilbake i samme stand som før skaden.
Den skal tegnes som en førsterisikoforsikring, som betyr at forsikringsselskapet dekker skaden inntil forsikringssummen – uten avkorting.

Byggherren skal være medforsikret

Byggherren skal stå som medforsikret på entreprenørens forsikring, med samme egenandel.
Dette sikrer at byggherren også får rettigheter i forsikringsoppgjøret, selv om det er entreprenøren som er forsikringstaker.

Forsikringsavtalen skal inneholde en bestemmelse om at selskapet ikke kan redusere erstatningen overfor byggherren på grunnlag av forhold som entreprenøren er ansvarlig for – slik som uaktsomhet, manglende premiebetaling eller andre standardforbehold.

Hvem bestemmer over erstatningen?

Forsikringsselskapet kan ikke forhandle med entreprenøren om oppgjøret uten byggherrens samtykke.
Byggherren skal altså ha innflytelse i forsikringsbehandlingen.

Men byggherren kan ikke motsette seg at:

• erstatningen utbetales til entreprenøren når skaden er utbedret, eller

• at erstatningen settes inn på felles konto mellom partene for videre disponering.

Formålet er å sikre at pengene faktisk brukes til å utbedre skaden, ikke til andre formål.

8.2 Ansvarsforsikring

I tillegg til byggeforsikringen skal entreprenøren ha ansvarsforsikring.
Denne dekker skader og økonomiske tap som entreprenøren eller hans kontraktsmedhjelpere kan påføre byggherren eller tredjepart i forbindelse med arbeidet.

Forsikringen skal dekke:

• personskade,

• tingskade,

• og økonomisk tap som følge av slike skader.

Forsikringssum og dekning

Forsikringssummen skal ikke være lavere enn 150 G (grunnbeløp i folketrygden).
Dette gir en solid minimumsdekning og sikrer at forsikringen faktisk dekker større uhell eller skader.

Dersom det skjer en utbetaling fra forsikringen i løpet av prosjektet, plikter entreprenøren å fornye eller supplere forsikringen slik at totaldekningen alltid er minst 150 G.

Kontraktsmedhjelpere og regress

Ansvarsforsikringen skal også dekke entreprenørens underleverandører og kontraktsmedhjelpere,
men dette hindrer ikke forsikringsselskapet i å kreve regress fra den som faktisk forårsaket skaden.
Det betyr at dersom en underentreprenør gjør skade, kan forsikringsselskapet kreve beløpet tilbake fra ham etter oppgjøret.

Ingen svekkelse av rettigheter

Forsikringsavtalen skal ikke inneholde klausuler som reduserer skadelidtes rettigheter sammenlignet med det som følger av forsikringsavtaleloven.
Dette sikrer at både byggherren og eventuelle tredjepersoner får full erstatning innenfor lovens rammer.

8.3 Kontroll – dokumentasjon av forsikring

Innen 14 dager etter kontraktsinngåelse skal entreprenøren sende byggherren attest på at forsikringene er tegnet i henhold til punktene 8.1 og 8.2.

Byggherren trenger ikke å betale avdrag før han har mottatt disse attestene.
Det er entreprenørens ansvar å sørge for at forsikringene faktisk er gyldige og dekkende – byggherren har rett til å kreve ytterligere dokumentasjon hvis det er behov for det.

Dette gir byggherren trygghet for at prosjektet faktisk er forsikret fra første dag.

8.4 Forsikring ved ombyggingsarbeider

Ved ombygging gjelder spesielle regler:
Byggherren skal da sørge for å forsikre den delen av bygget som ikke omfattes av ombyggingen,
altså eksisterende bygningsdeler, installasjoner og konstruksjoner som står urørt.

Dersom entreprenøren ønsker det, kan han kreve å få se dokumentasjon for at byggherren har tegnet slik forsikring.
Offentlige byggherrer (stat, kommune og offentlige foretak som ikke kan slås konkurs) er unntatt fra denne plikten.

Dette punktet er viktig for å hindre konflikter om hvem som bærer risikoen hvis en skade oppstår i deler av bygget som ikke er en del av kontraktsarbeidet.

8.5 Oppgjørsbehandling

Dersom byggherren fremmer krav direkte mot entreprenørens forsikringsselskap, må han varsle entreprenøren om dette.
Entreprenøren plikter å bistå byggherren med nødvendig informasjon og samarbeid i forbindelse med forsikringsoppgjøret.

Ved skader som dekkes av entreprenørens forsikring etter punkt 8.1, skal entreprenøren – dersom byggherren krever det –
benytte forsikringen fullt ut og sørge for at skaden blir utbedret eller økonomisk dekket via forsikringsselskapet.

Hvorfor kapittel 8 er viktig

Kapittel 8 handler om trygghet i praksis.
Forsikring er en kostnad, men også en investering i stabilitet og profesjonalitet.
Uten god forsikringsdekning risikerer partene store tap ved uhell, brann, tyveri eller ulykker.

For byggherren gir forsikringen trygghet for at prosjektet blir gjenoppbygd etter skade.
For entreprenøren gir den beskyttelse mot store erstatningskrav.

Oppsummering

Kapittel 8 i NS 8407 fastsetter at:

• Entreprenøren må forsikre kontraktsgjenstanden – materialer, dokumenter og utført arbeid.

• Byggherren skal være medforsikret og ha lik egenandel.

• Ansvarsforsikring på minst 150 G er påkrevd.

• Attester på forsikring må leveres innen 14 dager etter kontrakt.

• Ved ombygging skal byggherren forsikre eksisterende deler av bygget.

• Begge parter skal samarbeide ved skade og oppgjør.

Dette kapitlet skaper finansiell trygghet og balanse mellom byggherre og entreprenør,
og er en av de viktigste garantiene for at prosjektet tåler uforutsette hendelser.